Wenn man sich ein neues Auto kauft, gibt es viele Dinge zu beachten. Vor allem die Versicherungen stellen Halter immer wieder vor Entscheidungsschwierigkeiten. Welche müssen? Welche können? Welche sind überflüssig? Wir bringen Licht ins Dunkel.
Versicherungen wenn ein Auto finanziert wird
Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, gehen Sie immer ein gewisses Risiko ein. Denn sobald Sie den Kreditvertrag unterschrieben haben, sind Sie für die Tilgung verantwortlich – selbst wenn Ihre finanzielle Situation sich in der Zwischenzeit verschlechtert. Die Folge: Dispo-Zinsen und Mahnungen. Im schlimmsten Fall muss sogar das Auto wieder abgegeben werden. Um sich abzusichern, greifen viele zur Kreditversicherung. Doch ist diese Versicherung wirklich sinnvoll? Ja!
Wer einen Kredit für sein Auto aufnimmt, kommt fast gar nicht mehr um Zusatzversicherungen herum. Ob die Tilgung der Restschuld im Todesfall, das Einspringen bei Zahlungsschwierigkeiten durch Jobverlust oder die Neupreiserstattung, wenn ein wirtschaftlicher Totalschaden vorliegt. Eine gute Kreditversicherung hilft dabei, die Raten so lange wie möglich begleichen zu können und verhindert so einen drohenden Kreditausfall.
Das ein Auto neu ist, schützt leider nicht vor Schäden und Unfällen. Daher sollte selbstverständlich sein, dass für die Dauer einer Finanzierung, der Kredit gesichert wird und auch die Vollkasko abgeschlossen wird. Denn ad hoc ein neues Auto zu kaufen, ist bei bestehenden Krediten schwierig.
Kfz-Haftpflichtversicherung
Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist die wichtigste Versicherung für jedes Auto. Denn sie ersetzt Schäden, die Sie anderen Verkehrsteilnehmern zufügen. Ohne diese Versicherung müssten Sie für jeden Schaden selbst aufkommen. Das kann teuer werden! Die Kfz-Haftpflichtversicherung deckt Schäden an Personen- und Sachgegenständen ab. In Deutschland wird kein Auto ohne diese Versicherung zugelassen. Schäden am eigenen Fahrzeug deckt die Haftpflicht allerdings nicht ab.
Kasko
Die Kaskoversicherung ist eine der wichtigsten Versicherungen für jedes Auto, mit einem Restwert, der selbst nicht so leicht aufgebracht werden kann, wenn das Auto zu Schaden kommt. Sie ersetzt den Wert des eigenen Autos, sollte es beschädigt oder sogar komplett zerstört werden.
Es wird zwischen Voll- und Teilkasko unterschieden. Unterschiedlich hohe Eigenbeteiligungen bestimmen die Höhe der Beiträge.
Unfallversicherung
Eine Unfallversicherung ist besonders wichtig, wenn Sie selbst sehr viel fahren. Denn falls Sie in einen Unfall verwickelt werden und ernsthaft verletzt werden, tritt die Unfallversicherung ein und gleicht beispielsweise Verluste durch fehlendes Arbeitsentgelt aus, zahlt ggf. Rehamaßnahmen etc. Die Unfallversicherung ist oft Teil eines Angebot Paketes für die Haftpflicht und beeinflusst die Beitragshöhe positiv. Ein professionelles Unfallgutachten vor Ort ist ebenfalls nicht zu vernachlässigen. Denn im Schadensfall kommt die gegnerische Versicherung für alle Schäden auf, wenn der Unfall nachweislich komplett fremdverschuldet ist.
Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine der wichtigsten Versicherungen, die man sich als Selbstständiger und Angestellter leisten sollte. Sie schützt vor dem finanziellen Ruin, falls man krank wird und nicht mehr arbeiten kann. Zwar tritt bei Unfällen die Unfallversicherung ein, doch führt ein Verkehrsunfall dazu, dass man nicht mehr in seinem Beruf arbeiten kann, kann auch die Berufsunfähigkeitsversicherung einen wertvollen Beitrag zur Sicherung des Lebensunterhaltes leisten.
Verkehrsrechtschutz
Der Verkehrsrechtschutz ist eine besonders wichtige Versicherung für Autofahrer. Sie schützt vor allem davor, dass man für eigenes oder fremdes Fehlverhalten im Straßenverkehr nicht unverhältnismäßig zur Verantwortung gezogen wird. Durch die Versicherung können finanzielle Belastungen vermieden werden und es gibt einen Rechtsbeistand, der einem bei der Suche nach einer Lösung hilft. In vielen Fällen wird diese Versicherung gebraucht, um seine Versicherungsrechte Unfallgegnern gegenüber durchzusetzen.
Versicherungen bei Auslandsreisen mit dem eigenen Fahrzeug
Die meisten Versicherungen rund ums Auto gelten sowohl im In- wie auch im Ausland. Doch es gilt genau zu prüfen, welche eventuell angepasst werden müssen. Speziell die Verkehrsrechtschutz fürs Ausland kann sich als sehr hilfreich erweisen. Unfallregelungen in Deutschland sind schon schwierig, im Ausland gelten andere Gesetze und man versteht die Sprache vielleicht nicht. Wer also seine Urlaube mit dem PKW macht, sollte hier genau aufs Kleingedruckte schauen.
Schutzbrief
Ein Versicherungsschutzbrief ist ein Zusatzangebot zur Haftpflicht, die Sie unbedingt abschließen sollten. Denn er bietet Ihnen einen umfassenden Schutz bei Unfällen und Pannen und hilft Ihnen, schnell und unkompliziert Hilfe zu erhalten.
Der Schutzbrief beinhaltet in der Regel eine 24-Stunden-Pannenhilfe, einen Abschleppdienst und einen Unfallhilfsdienst. Zusätzlich sind Sie mit dem Schutzbrief meist auch abgesichert, wenn Ihr Auto gestohlen wird oder Sie Opfer eines Raubüberfalls werden. Der Schutzbrief ähnelt stark den Angeboten des ADAC.
Versicherungen gut auswählen
Natürlich kann man sich theoretisch gegen alles versichern. Doch wie sinnvoll ist das am Ende? Es sollte gut abgewägt werden, welche Versicherungen unerlässlich sind und vor allem wie hoch die Absicherungen sein müssen.
Nichts verliert so schnell an Wert wie Fahrzeuge. Daher sollten Versicherungen nicht einfach auf Jahre hinweg unkontrolliert bleiben. Schwindet der Wert eines Fahrzeugs, können Versicherungen wie Vollkasko in Teilkasko herabgestuft werden oder die Eigenanteile verändert werden.
Überversichert zu sein, heißt, dass zu viel an Beiträgen bezahlt wird. Das Geld geht verloren. Unterversichert zu sein hingegen bedeutet, dass das gesparte Geld am Ende um ein vielfaches eingesetzt werden muss, um Differenzen auszugleichen.
Tipp
Das Internet ist toll und super praktisch. Doch bei Versicherungsfragen ist ein persönlicher Ansprechpartner im Ernstfall mehr wert, als ein paar Euro Ersparnis beim Versicherungsbeitrag. Autohäuser haben oft Versicherungen, mit denen sie zusammenarbeiten und die Händler sind meist auch firm in den Tarifen etc.
Je enger die Bindung an ein bestimmtes Autohaus ist, desto besser kann es sein, sich dort auch in puncto Versicherungen beraten zu lassen und dort Versicherungen abzuschließen. Denn am Ende hat das Autohaus auch das größte Interesse daran, dass Sie zufriedener Kunde bleiben und Schäden am Auto bzw. deren Reparaturen auch zügig bezahlt werden. Es spart eine Menge an Kommunikation und Rennerei, alles unter einem Dach zu haben.
Fazit: Ein Auto ist eine wertvolle Investition und sollte daher auch entsprechend geschützt werden. Dazu gehören neben einer Haftpflicht- auch eine Vollkasko- und eine Teilkaskoversicherung. Welche Versicherung für das eigene Auto am besten geeignet ist, sollte immer individuell geprüft werden. Aber auf jeden Fall ist es ratsam, sich gut zu informieren und verschiedene Angebote miteinander zu vergleichen, bevor man sich für eine Versicherung entscheidet.
Bildquellen: https://pixabay.com/de/photos/crashtest-kollision-auffahrunfall-1620591/
